domingo, 7 de maio de 2017

A evolução do mestre depois de 7 anos.

            Por estes dias resolvi fazer uma retrospectiva sobre meu  histórico desde que comecei no projeto semi IF em meados de 2011.

Para quem não entendeu nada ao cair de paraquedas no blog, farei um breve resumo de meus objetivos.

Quem me acompanhar faz tempo sabe que sou adepto do gradualismo no que tange a traçar objetivos. Um breve resumo do gradualismo aplicado em minhas finanças .

Evolução do mestre.
- Primeiro estágio: Arrumar emprego e juntar dinheiro suficiente para sobreviver com um  mês de despesas 100% pagas.
- Segunda estágio: Constituir reserva de emergência correspondente há pelo menos 6 meses com 100% de despesas pagas.
- Terceiro estágio: Constituir reserva em aplicações conservadores para suprir emergência ou outras percalços que venham ocorrer ao longo do ano vigente correspondente há pelo menos um ano despesas 100% pagas.
- Quarto estágio: Um dos primeiros objetivos que consegui auferir neste estágio de minha vida assalariada foi  juntar um valor de um carro semi novo em aplicações conservadoras.
- Quinta estágio: Juntar um valor  correspondente há  um carro 0km " Populixo" em aplicações conservadoras.
- Sexto estágio: Juntar 100 mil reais entre aplicações agressivas e conservadoras.
- Sétimo estágio Juntar um valor correspondente há um apartamento na periferia em aplicações agressivas e conservadoras "Status: Em andamento."


Patrimônio pré histórico do projeto semi IF.

- 2011:2.000
- 2012:7.000
- 2013:17.000
- 2014:51.000
- 2015:98.647,19
- 2016:179.656,37
- Atualmente: 230.000,00


Objetivo para os próximos 3 anos: Ultrapassar o valor de 500 mil reais em ações&Fundos imobiliários , montante ideal para  bola de neve dos juros compostos começarem fazer realmente efeito.

Valor simbólico que me daria certa tranquilidade para traçar os próximos 10 anos de caminhada no mercado financeiro.

Apenas um idiota não ficaria rico tendo valor de 500 mil reais como capital inicial e ainda aportando algo em torno de 40% da renda ativa durante 5 anos.


O próximo passo será o seguinte!
- chegar ao valor de 500 mil reais o mais rápido possível sendo prazo limite para atingir este montante 2020.

Projeto para minha IF:
Partindo de 2020: 500.000

R$ 740.000,00...

Leia texto completo em: www.clubedospoupadores.com/simulador-de-juros-compostos © Clube dos Poupadores
Pretendo jogar pelo menos um aporte de  2.000 a.m durante 10 anos.

Cenário péssimo com rentabilidade de poupança: 0,60% a.m
740.000.000 investido
635.015,05 Ganho em juros
Total = 1.375.015,05

Cenário mediano 1% a.m
740.000.000 investido
R$ 1.370.270,83...

Leia texto completo em: www.clubedospoupadores.com/simulador-de-juros-compostos © Clube dos Poupadores
1.370.270,82 Ganho em juros
Total = 2.110.270,83

Cenário otimista 2% a.m
740.000.000 investido
R$ 1.370.270,83...

Leia texto completo em: www.clubedospoupadores.com/simulador-de-juros-compostos © Clube dos Poupadores
5.619.097,82 Ganho em juros
Total = 6.359.097,82


Depois de 500 mil qualquer 0,10% a mais faz uma tremenda diferença!

Resumo da obra: Meu objetivo para próximo 3 anos " ultrapassar barreira dos 500 mil."


Em post anterior conhecimento financeiro havia feito um questionamento pertinente,  porque fica cada vez mais difícil para o  aporte bater de frente com a rentabilidade em montantes inferiores 0,50% do patrimônio.

Não tome como regras exceções de aportadores com alto poder de fogo 10 mil a.m de aporte ou mais, em minha modesta opinião  apenas um idiota não ficaria rico aportando valores mensais desta estirpe em tempo relativamente curto.

     Confeccionei este gráfico para explanar sobre a grande defasagem de meus aportes ao longo do tempo.


Proventos: 18.273,76 Recebidos em regime de caixa
Aportes: 158.324,71
Lucro = Proventos +  Ganha de capital a mercado = 73.675,29

32 comentários:

  1. boa sorte! muito bom ver as metas sendo cumpridas

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    1. Dei uma olhada no seu blog.

      Parece que você iniciou a pouco na longa estrada da jornada.

      O que posso dizer é que se foque nos objetivos primarios para não desanimar e tome cuidado para não cair na matrix social.

      Trabalho - Gastos com inutilidade = + horas de trabalho.

      Muita gente não aguenta esta vida espartana de aportador, aportes para pobres é algo para 0,001% da sociedade.

      A maior parte não aguenta os primeiros anos de estrada quando rentabilidade é insignificante frente aos aportes.

      Boa sorte em sua jornada!

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  2. Mto bom o post, estilo os que faço para eu mesmo. Seu bolo fecal já esta digno de um cão de pequeno porte. Rapidamente será de um pastor alemão. E depois quem sabe de cavalo ou elefante.

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  3. Parabéns!
    Eu muito gratificante ver as metas serem cumpridas. Comecei a vida de investimentos monitorados ainda nesse ano de 2017, acompanhar blog como o seu é um incentivo muito grande.
    Que Deus continue abençoando você, com saúde e o resto você está fazendo... Correndo atrás.

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    1. Poupador pobre fico muito feliz por estar motivando pessoas a conseguir pequenos objetivos na vida.

      Vamos lutando, aprendendo e superando dificuldades juntos.

      Abraço

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  4. Valeu mestre. Bom trabalho vc está fazendo.
    Acredito que vc vai ficar entre 1-2% ao mês. O resto é torcer pra inflação no Brasil não destruir tudo.
    Abraço!

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    1. Eu queria saber como se comportam ações e FIIS num cenário de inflação galopante...duvido que não deem prejuízo....

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    2. Com inflação vai tudo para saco!

      Fundo imobiliario, imóvel e ações! A taxa de juros tem de subir para cobrir o rombo do governo.


      Alt custo oportunidade da selic tira atratividade da renda variável! Quem esta comprando em mercado de alta tende a perder bastante.


      Único meio de salvar é investir no exterior como nosso amigo frugal.

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    3. Pois é MD, isso é um fato muito relevante, porque se analisamos o Brasil como uma empresa a investir, a governança é péssima e as filiais (Estados) estão meio quebradas...fico pensando realmente em até receber menos mas preservar o valor. Mas veja, hoje até se fala da dívida altíssima dos USA e duma provável bolha dos títulos americanos, então mesmo isso é complicado. O que não é complicado, é claro, é que o mercado de lá é bem melhor que o nosso em estabilidade.

      A conta que não consigo fazer é se pra um pequeno investidor realmente vale a pena taxas de envio e de certa forma esse mercado mais estável, já que essas altas e baixas de países como o nosso podem proporcionar um avanço mais rápido no crescimento da carteira....o que pensa a respeito? Acha que vale mais um REIT x FII e uma empresa lá fora vai valorizar mais (em valor mesmo) que uma nacional?

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    4. Minha modesta opinião: Em meu nível de aporte&patrimônio é besteira pensar em aportar no exterior por causa dos custos burocracias e impostos.

      Penso em chegar no primeiro milhão aqui por terras brasilis antes de começar investir no exterior.


      Para quem tem bala na agulha seria melhor começar pensar um pouco fora da caixinha deixando pelo menos 10% ou 20% da carteira no exterior.

      Sim o mundo interior esta bolhado pelos programas de Q3 dos bancos centrais europeus e americano.


      Porém nessa situação não vejo muita saída , se algum dia esta bolha dos EUA estourar junto com sua dívida pública trilionária, mercado financeiro interior vai para buraco junto com bancos centrais do mundo inteirei. Nesta situação hipotética BC do mundo interior vão injetar dinheiro na economia americana como fizeram em 2008.

      Se EUA for para o saco! Podemos plantar batata no quintal porque a coisa vai feia.

      Um dia este sistema vai para o saco! Matematicamente é insustentável manter esta pirâmide financeira rodando ad eternum, porém até lá vamos aproveitando tranquilamente.


      boa sorte em sua jornada.

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  5. Grande MD,

    Realmente, pessoas que aportam 10k+ são as excessões. Nós, que somos meros mortais, seguimos a passos curtos, mas um dia chegamos.

    Engraçado que seu próximo objetivo é parecido com o meu, inclusive o prazo, chegar a 500k investidos.

    Abrs!

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    1. Acredito que maior parte das pessoas quer chegar nesse montando justamente por ser onde juros compostos começa fazer um feito exponencial interessante.

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  6. Olá Mestre - parabens pelas metas atingidas. O meu objetivo também é bem parecido com o seu - atingir os 500K em em tempo mais curto e começar a ver a magica dos juros compostos.

    Boa sorte e um grande abraço,

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    1. Sim 500 K deve ser objetivo de todo aportador, com 500 k o milhão esta garantido é apenas questão de tempo!.

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  7. Muito bom M.d.D.!

    A melhor frase de apoio foi essa: Não tome como regras exceções de aportadores com alto poder de fogo 10 mil a.m de aporte ou mais, em minha modesta opinião apenas um idiota não ficaria rico aportando valores mensais desta estirpe em tempo relativamente curto.

    As pessoas não levam em consideração o tempo e a % do os investimentos. Até aportando um salário mínimo é possível de chegar ao milhão. Só muda o tempo gasto.

    Tudo o que um guerreiro da IF precisa é disciplina.

    Abraços e sucesso financeiro!

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    1. Se você soube-se que metade dos economista não leva tempo como fator preponderante ficaria espantado.


      A IF é algo para poucos, já estou acostumado que boa parte vai desistir pelo caminho.

      Veja que estou nessa jornada há exatos 7 anos. Faltou acesso educação financeira, caso contrario teria começado poupar ainda adolescente.


      Nos pobres podemos chegar algum lugar nessa vida! Porém um pobre deve perambular por caminho muito mais longo, este por sua vez terá de fazer muitos mais sacrifícios do que uma pessoa de classe média alta.

      Sim é possível! Mas é para poucos.

      Boa sorte em sua jornada!

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  8. Parabéns pelos resultados alcançados Mestre,

    Acredito que vc chegará às 500k antes do previsto.
    Eu comecei a ver os vídeos do canal "Dica de Hoje 7" no YouTube que vc indicou na postagem sobre "Preço importa?" no blog da Gatinha Investidora. Gostei do canal e fiquei refletindo sobre a análise de risco da carteira de ações utilizando a teoria da Fronteira Eficiente de Markovitz.
    Ele vende uma planilha com 5 ações por 90 reais. Eu tenho 15 ativos na minha carteira e comecei a calcular a fronteira eficiente da minha carteira. A minha pergunta é: vc acha que vale a pena fazer essa quantidade enorme de cálculos para minimizar o risco é maximizar o retorno da carteira?

    Grande abraço

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    1. Este analista é muito bom aportador.

      No que tange a teoria do portfólio moderno particularmente desconsidero. " Já que boa parte desta teoria classifica risco como"Beta" Sabemos por definição que risco é muito mais amplo que volatilidade de ativos.

      Mas obviamente existe alguns conceitos que são essências como ter pelo menos uma quantia X em ativos menos voláteis para segurar desvio padrão da carteira.

      Sobre fazer cálculos: Faz parte do mercado financeiro, quem não esta disposto a fazer cálculos deve ficar com boa parte da carteira no modo defensivo.

      Mas acredito que estes cálculos de fronteira eficientes são dispendiosos e desnecessários.

      A receita do bolo é simples: Mais que 20 ativos = Pouco efetividade na diversificação.

      Aporte sempre em classes de ativos não correlacionadas = Ações, FII , Renda fixa.


      Se quer mais ricos deve escolher aporta mais em ações e alguns FII.

      Se quer mais segurança renda fixa para reduzir volatilidade da carteira.


      Em mercados de alta aumente % de renda fixa.
      Em mercado de baixa aumente % em renda variável.








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    1. Vencer = Sacrifício

      Se você não esta dispostos a fazer o que ninguém faz! Então não vencera a dura batalha dos aportes.


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  10. Não tenho duvidas que você chegará aos 500k antes de 3 anos!

    Com relação ao rendimento após uma certa quantia o qual o CF falou, concordo. Se você aporta 2k e tem 230k investidos hoje isso significa que seu rendimento já é no mínimo igual ao seu aporte. Quando chegar em 500k seu rendimento será 2,5 vezes seu aporte, considerando que você não aumente e com isso escolher algo que renda 0,5 ou 0,8 já vai fazer uma bela diferença.

    Abraço!

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    1. Exatamente, mas existe analista que fala pelos cotovelos e sem conhecimento destas fenômenos básicos da aritmética.

      Boa sorte em sua jornada buscando primeiro milhão

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  11. Fala Mestre, que ótimo, sempre batendo suas metas pessoais, e com certeza irá bater essa dos 500k !!! vá nos contando sua caminhada !! abraços !!

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    1. Vamos caminhando devagar e sempre!

      Boa sorte em sua jornada

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  12. Show de post. Interessante a sua evolução. Parabéns!

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    1. Muito obrigado finansfera.

      Boa sorte em sua jornada

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  13. Show de bola seu planejamento!

    Também fiz algo parecido e minha estimativa é romper os R$ 500k em 4 anos e pouco...

    A partir daí a mágica dos juros compostos vai ficar mais visível!

    Dá uma passada lá no meu blog! Vou te add no meu blogroll! Se puder, me adiciona também!

    Abraços!

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    1. Senhor ministro vou dar uma olhada com calma no seu blog.

      Abraço!

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  14. Cara, parabéns pelo blog e pelos frutos colhidos após esses anos de investimentos! Comecei minha jornada a pouco e espero daqui a 7 anos também ver resultados positivos! Se você puder dar uma moral e colocar meu blog ( investidorneofito.blogspot.com.br ) na sua lista te agradeço, ele ainda é bem simples mas estamos aí! Um abraço e boa sorte na sua busca pela IF.

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    1. Sim existe apenas uma pequena parcela de empresas com boas perspectivas e margem de segurança.

      Com as quedas de ontem deu uma boa aliviada na insanidade do mercado , mas ainda tem ações bastante caras com uma relação risco retorno desfavorável.

      Esta pergunta não posso responder de forma objetiva:
      Para mim a conta é muito simples: Só compro aquilo que tem chance de me remunerar acima do custo oportunidade e com boa margem de segurança, independe do índice.

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  15. Aport vs tempo exclui seu comentário sem querer.

    Resposta acima

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